开学已有两月有余，相信你已经调整好心态，熟悉了新环境下的学习和生活了吧,别的话学姐并不想多说，但只想问一个重要的问题，对于银行账户的事你了解多少？

在德国生活免不了要和银行打交道，那德国银行的形式是怎样，有什么类型的银行账户，或者办理什么样的银行卡更适合自己等问题也都随之而来….操心的学姐这里特地为大家整理了一些实用性干货，希望能为你指点迷津~

关于银行形式

普通银行：

如果小伙伴要谈贷款或者投资咨询，最好要到实体店去一趟，这类银行我们经常能看的到，比如德意志银行（Deutsche Bank），邮政银（Postbank）行和储蓄银行（Sparkasse），优点就是能和工作人员简单的进行交流，遇到问题也能得以迅速的解决，但随着最近银行行业大环境的影响之下，实体银行也相对减少。

网上银行：

这种银行一般没有实体店，这就是所谓的直销银行，他们的一切服务基本都是通过网络，电话和电邮实现，这类银行往往具有较优的利息和其他的服务，申请这类银行的流程一般是：上网填写申请表，打印生成电子申请表并且签字，然后带上护照和户口登记证明到邮局做身份认证，当你寄出全部材料后银行会加以审核，待通过以后就可以使用银行服务了，这种银行主要包括以下这几种：网通银行（Netbank）, 德国信贷银行（DKB Bank）等等，现在随着技术的进步，很多银行开户都不需要到邮局做身份认证了，直接在家里就能验证开户。

关于银行账户

Sparkonto：这种方式非常适合那些想控制自己“剁手”的朋友哦，学姐当时候也是用了此方法才积攒出了money，Sparbuch 目前只有少数几个银行提供，这个就是所谓的储蓄账户就是我们所说的存折，分成活期和定期两种形式，缺点是一般是只能取钱，不能转账，也不够灵活，如果要取钱的话只能到银行柜台，不能在提款机上取现，如果存的是定期的，一定要提前解约（kündigen），否则可能到期会自动延长合同，仍然取不出钱或损失利息。

Girokonto：如果需要长久的在当地生活读书，建议大家每个人都要有一个Girokonto，这个就是我们提及的转账账户，也有时被叫做流通账户（在交房租，购物等），具有完全转账的功能，一般无利息或者利息较低，主要用于流动资金，而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能，德国境内各个银行之间的跨行转帐基本都是完全免费的，一般1-3个工作日到帐，此类账户有的银行要收一定的管理费。

Tagesgeldkonto：各位同学千万不要天真的认为德国的活期存款和国内是一样的，因为德国的活期存款账户，只能存钱以及转账，而不能用于消费，存款会按日计息，派息期根据各家银行的不同也都会有所差异，一般是按照季度派息和按年派息为主，也有少量银行按月派息，存款年利率也从1%至6%不等，各个银行差别较大，即使同一银行不同时期的利率也会浮动。

注意：另外这里需要大家注意的一点就是，还有买卖股票，基金，有价证券的保险箱（Depot）, 每个银行的收费不同。

关于银行账户和银行卡

• Deutsche Bank：德意志银行是德国最大的银行和世界上最主要的金融机构之一，不仅在德国，甚至在全世界各个地方，包括北京都设有分行，如果想在国内就开通德国账户，那大家就可以选择德意志银行了。
• Postbank：如果想要尽快的取出现金，可以选择德国的邮局银行，其覆盖面比较广泛，在当地多个Cash Group的取款机可以免费取钱十分方便，而且，有免费的网上银行和电话银行服务。

• 1822Direkt：这家借款和贷款的利息是比较高的，非常适合有奖学金或者稳定经济来源的同学开户，而且，可以免费在Sparkassen旗下的取款机取款，唯一不太好的地方就是只能在法兰克福的Sparkasse免费存钱，如果想要存钱是比较麻烦的。
• Commerzbank：这家的一大亮点就是月入1200€转账账户长期免费的，如果有问题，直接到实体银行就能提供服务。
• DKB：这家户头相比之前有了一些明显的改变，每月入账700€是标准用户，如果是在欧盟以外取钱要收取1.75%的手续费，在透支的情况下，透支的利息从每月的6.9%上调到7.5%。

注意事项

• 在去银行办理各项业务之前，最好查询一下相应网站上的各项服务价格清单以了解其中的一些潜在收费标准，每隔一段时间最好到银行的网页或者实体店打印一下收支明细，检查账户的基本情况，如果存在问题最好赶紧联系银行，在这里提醒各位：如果让银行给你寄报告单的话，可能要收取邮费，还应记住银行服务热线，一旦银行卡丢失即可办理挂失冻结。
• 如果有了一定的收入就一定要上税征收利息税，这是一种国际惯例，在德国每人有801€的免税额度，这个免税额可以在不同的银行之间分配，你需要填写Freistellungsauftrag告知每家银行你分配的具体免税额，否则银行会从第一个欧分开始扣利息税。
• 所有商业银行必须参加法定储户资金保险计划，这样一来即使是银行破产，储户也可以在7天内拿回10万以下的存款。
• 德国数字的手书形式和国内有所不同，德国1和7看起来十分的相似，德国的7在中间有一撇，小数点是逗号，小点则是用来表示千位数，如 1.000,00在德国表示1 千整。

• 德国银行的营业时间有所不一，大城市的银行一般都是周一~周五开门，但小城市或者小银行的开门时间比较短，不见得每天都开，就算营业也有可能只是营业到中午。

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