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1、如果是自住，小孩很小，最好不要带泳池的。因为比较危险。如果小孩8、9岁了，可以带泳池，您可以尽情的享受泳池的欢乐。2、如果是投资，最好不要带泳池。如果租客的小孩，在泳池出意外，麻烦就来了。
首先,需要了解的是,在美国，当人们无法每月按时房贷时，可以在银行给予的一定宽限期内向银行申请亏本出售(short sale)--将房产以市场的价格或是略低於市场价的价格出售，通常销售所得不足以偿还贷款，银行需要承担部分损失，所以银行需要根据屋主的经济情况决定是否同意业主亏本出售。此时业主仍拥有房屋的产权。这是第一步
接下来第二步, 宽限期结束後，如果屋主仍然不能及时还贷，那麽业主抵押给银行的房屋的赎回权将被取消(这种情况丧失抵押品赎回权的情况就被称为foreclosure)，其房产就会被公开拍卖(public auction)。此时屋主已不再拥有该房产的产权了。
所以您说说的法拍屋,已经是第二步了
但是私下给您讲, 我们还要明白的一件最关键的事是，一个房屋需要走到法拍屋的那一步之前还经历了许多波折，而不是人们想象中的屋主违约、银行拍卖、群众竞价，然后就完事了。这里面的水很深、很深、非常深。
购买廉价房/法拍屋的风险
1) 房屋的状况可能欠佳
有些法拍屋的业主已经离开很久，房屋疏于养护，或者是业主破产无力养护；有些业主意识到房子被银行收走，不再关心房子的状况，甚至恶意糟蹋房屋以泄愤。因此相当多的法拍屋状况并不好。所以，前任业主欠房子的维修和保养，必将传递到新的买家来补上。
2) 购买需要大量时间和耐心
拍卖中的法拍屋(foreclosure): 在拍卖中，买家已经将看中的房子拍下来(还未过户)，这时原业主若又能够承担贷款，想要把房子赎回来，他就拥有优先购买的权利，于是买家只能花费很多精力拍下来的房子只能拱手相让。
银行持有的法拍屋(reo)
银行通常“公事公办”，整个买房中的看房、验房、上法庭、过户等过程的安排基本上都是银行说了算, 买家必须有充裕的时间配合。
3) 房屋可能涉及法律问题
购买法拍屋的最大法律风险是原来的业主不肯搬离。原来的业主房子被拍卖了，经济上也可能破产了，破罐子破摔，他不搬家，买家只好诉诸法律，由法庭驱逐他。驱逐的法律过程漫长，费心费力。另外，法拍屋还可能隐藏其他法律问题，比如原业主拖欠所欠税款、拖欠工程款等，这些费用有可能会转移给新的业主。
第一次买拍卖屋的人，常常会忽略到装修费用的重置成本，往往以为自己买到了便宜货，结果却占不到便宜。
不少专家总结出来的一些买拍卖屋的注意事项﹕
• 挑选适合的房子，首重治安好的地区 (好邻居 )。
• 向银行查寻，债权顺位及欠款金额。
• 向产权公司查寻产权抵押登记的纪录。
• 向地产经纪或估价师打听市价行情。
• 向装修工人或承包商预估装修费用。
• 向市政府查寻加盖或重建的法规限制。
• 查寻有否欠税或有其它的留置权 。
• 不断追踪个案，以免拍卖被取销还不知道。
• 各项资料都要事先求证清楚 ，因为拍卖屋是没保证的。
• 竞标出价，最高不要超过公平市价的80 % ，扣除费用后至少要省到 8 % 或 五万以上 。
• 及早抵达拍卖会场，以免塞车错失机会。
• 在拍卖会场注意手提包、钱包安全，以避免遭小偷光顾。
什么样的人适合购买法拍屋?
1) 现金充裕
美国房屋的卖家通常都希望买家用现金成交，这样便可以快速过户。所以拥有充足现金的买家会有更多的机会抢购到自己中意的房子，另外也会有更多的机会获得折扣。
2) 消息灵通
买家最好人在当地，因为好的法拍屋房源一定是第一时间被当地人抢购一空的，不会在市场上停留太久。另一方面，人在当地也方便实地调查房屋的情况，避免买到质量存在问题的房屋。
3) 丰富的行业知识以及敏锐的判断力
购买廉价房屋的过程与其他挂牌房源有很多不同之处，若没有丰富的经验很可能遭遇巨大的风险，不仅没有捡到便宜还可能麻烦无穷。另外，发现了优质的屋业需要立即抉择，机会一定是稍纵即逝。
其实,有些客人因为资金雄厚, 比如一些专业炒房的大主顾, 大型房地产公司之类的,银行都会提前将不少房源做成一个大package, 十几二十套,打包一起推荐给这种大主顾优先选择 大主顾把整个package买下来，然后自己团队去整理维修那些房子，再放到市场上以正常价格卖出, 从而大赚一笔 从银行角度,他们因为之前和这些大型房地产公司打过交道,知道他们资金雄厚,信用好,也愿意低价,快速的转让给这些人,省去了不少麻烦事 他们不要的剩房,才会流落到市场上参与大众竞拍
你好，银行估价低于合同购买价，比如合同购买价50万，银行估价45万，除了原来定好的首付款，你需要再多掏5万作为首付，合同可以继续执行。银行不是不贷给你，是只会按照他认可的估价数来放贷。
另一个办法，是告知卖家估价结果，要求卖家降价，比如降到45万，那合同也可以继续执行，你也拿得到贷款。
最后，你若觉得不划算，可以放弃执行合同，理由就是银行贷不到相应的款，合同无法执行。
美联储加息对于 银行设定的基准利率（prime rate ）是有非常直接的影响。比如银行的信用卡（credit card），汽车贷款（ car loan）和房屋净值贷款（home equity line）等其他消费贷款的利率是当天跟着联储局宣布加息直接的增加025个百分点。
因为基准利息不会对房贷利率照成直接的影响。所以可以理解为美联储宣布加息对于美国各银行的房贷利率是没有直接影响的。
房屋贷款的利率受到经济环境,就业率，股市等经济因素影响。坏的经济消息会让房屋贷款利率下降，好的经济消息会推高房屋贷款利率。同样的，当股票价格上升时，贷款利率也会上升。当股票价格下跌时，贷款利率也会下降。我们通常用财政部的债券利率（treasury rate ）作为看待房贷利率走向的重要的指标。这个指标决定贷款利率是升是降。因为当经济好转时，投资者都会抢购股票，迫使债券价格下跌，房屋贷款利率下跌。同样的，债券利率上升，房屋贷款利率也会上升。
除了经济环境的外界因素，个人房屋贷款的利率也会根据个人信用分数，贷款年限，头期款的比例，个人收支比例，自住房和投资房等等的因素而有所不同。
特朗普税改对于公司部分的影响可以分为两个大类，第一是针对corporation (c-corp)，也可以理解对应国内的股份有限公司或者有限责任公司(双重课税)。第二是针对除了c-corp 以外的可穿透实体pass-through entity 包括llc, partnership 合伙, sole-proprietorship 个人独资企业等 (股东可以在个人所得税上一次性缴纳税金，公司不用缴纳所得税)。 对于第一类公司而言，公司所得税统一由35% 降低到21%, 可以说是重大利好。对于第二类公司而言，新税法也有很大程度的税收优惠，但是股东个人的企业所得税务优惠的计算方式相对比较复杂，基本上有可能是企业净利润的20%，或者是公司当年度发放的工资总额的50%，或者是25%的工资加上25%的固定资产成本。
针对您的问题，小企业如何考虑重组，我觉得首先需要明确目前公司处于上面哪种方式，如果是c-corp, 那么新税法是有利于公司留存更多收益将来回报股东, 是否有必要进行公司或资产重组，需要慎重考虑。如果是第二种方式，那么由于计算过程相对复杂，而且需要结合纳税人自身身份情况 （是否是美国税务居民）,收入情况，年龄，居住州，家庭成员收入及数量，海外金融资产和股权投资，捐赠，缴纳税费利息等等，也需要综合考虑。重组之后，如果政策有变，当然c corp 和llc 之间也是可以根据税收的有利与否进行转换的，这个需要具体结合所在州和郡县(county)满足其特定的要求。
重组还需要结合业主身份，这次税改对于拥有绿卡或美国公民身份的中国企业家，或者是任何在中国有商业投资的美国企业来说，减税法案影响深远。自2018年开始美国公司在美国境外的产生的业务经营所得可以以免税的股东分红形式汇回美国，不需要再就境外业务经营所得在美国缴纳美国公司所得税。这是美国税制迈向“属地主义”的重要一步，基本上将美国与国际经济合作发展组织（oecd）里的30几个主要国家在消除企业重复课税的问题上放在同一条起跑点上。
与此同时，国会对由以前的“属人主义”转换到“属地主义”设定了交换条件：新税法965条规定：所有在2017年底持有境外公司至少10%股权的“美国身份股东”必须在2017年的税表中一次性认列所有境外公司帐面上自1986年以后累积的所有未分配利润作为2017年的额外所得。境外所得过路费的税率分为两级：（1）现金和应收账款部分实质税率为155%（2）其他非现金部分的境外未分配利润按实质税率8% 计算。如果美国股东无法在2018年一次性缴纳可以申请自2018年起分8年缴纳。这项强制性的境外所得缴税规定主要针对的是美国大型公司（例如谷歌，苹果等跨国企业）。但是根据新税法条文的设计，国会在重新定义“美国身份股东”时明确的将个人身份的纳税人也纳入强制缴税的范围当中，这点需要企业主足够的注意，美国国税局也会在近期出台进一步细则。谢谢。
北美因为是金融市场的集中地，所以投资品种很多，主要以基金，股票，期权又称之为选择权，指数型etf债券，定存。
在银行体系中又分两种，专业投资顾问的产品大多以基金为主，因其投资分散，多元化的特点，相对风险较低，过去六七年的收益率大约在年化6-8%左右。
除此之外银行还可以提供自主交易的平台，可以开投资账户，免税账户，退休金账户进行投资，自主账户的投资品种就异常繁多，上述提到的产品都可以买到。但这也就需要投资者有一定的市场经验和知识以及投资心态才行。
因为北美股市没有涨停板的限制，基本都是自由落体，看投资者心态决定，至于投资品种，都有专门的symbol来进行购买，看多，看空，杠杆，各个板块都有，你想想，连比特币这样的品种都开始有了期权。
关于交易费用，各大银行基本上差不多，要具体银行具体咨询，另外有些独立的经纪商例如interactive broker之类的，也提供相应的交易平台，在这里不一一举例。
亚特兰大的投资热点地区仍然会集中在市中心大学周边地区像乔治亚理工大学，乔治亚州立大学，或艾默里大学周边，及北部好学区，像北富顿县的顶尖学区的学区房。这些地区都有的回报率高和增值快的特点。
市中心学校周边可以选择1-2室的公寓楼，大致在25-35万的区间，艾默里大学周边可以选择联排别墅，价格在30万-50万，有新房可供选购，北部的学区房在30万左右可以选购独立房。
一般认为春夏季是买卖房屋的最佳时间，我认为只要是抓住机会，一年四季的任何时候都是买房的好时机，特别是在快速增长的亚特兰大。
特朗普这次税改方案全称为《减税与就业法案》(tax cuts and jobs act)，法案最终版共有约500页，和之前的版本有着不小的差距，包括个税划分区间、税率等级、州税抵扣、以及利息减免等内容都有所调整。税改将于2018年1月正式实施，法案中大部分条例的有效期到2025年12月31日。
美国税改法案最终版细则个人税改革部分(individual ine tax)
1)税率等级保留七个档，但具体税率调低
最高税率由396%降低到37%。个人，夫妻双方合并或分别报税，户主报税等税率都有不同等级降低。具体可参见新税率表。
2)标准扣除额(standard dction)翻倍
个人$12000，夫妻$24000。
注：根据美国irs规定，每个纳税人都有基本的免税额，收入超过此数额才开始征税。在美国，有两种免税额计算方式，一种是标准扣除额，另一种是递减扣除额。据美国irs统计，有三分之二的美国人选择前者，而后者更适合于高收入人群使用。
3)个人免税额(personal exemption)取消
4)个税应税额计算公式简化
5)州税/地方税抵扣额新设上限
以前没有上限，新的州税上限为$10,000
6)个人替代性最低税(amt)保留，门槛提高
注：amt(alternative minimum tax)，替代性最低税，旨在确保那些有资格获得特别税务减免和抵税金的人群仍然向政府交纳最低数额的税款。amt是为了防止富人因为特别税务减免或抵税金而支付很少的税款。
7)儿童税收抵免额增加
由$1000提高到$2000
8)房贷利息减免额降低
由贷款$1,000,000降低到$750,000的利息可以抵减收入
9)phd博士学费纳税规定不变，学费继续免税
10)529储蓄计划的适用范围扩大
小学初高中学费也可以适用该计划。
11)保留遗产税，税率不变，但是豁免额将加倍即每人为$11,200,000。
12)取消奥巴马医保法案下的罚款条款，从2019年1月1日开始，不买医疗保险者不需要支付税务罚款
13)购买电动车时，每辆电动车可享受7,500美元的抵扣额
需要注意的是上面的税改适用于2018年开始，也就是说要在2019年初报税的时候体现新税法。2018年初申报2017年税单的时候适用以前税法。
总的来讲，这次税改对于富人阶层的减税幅度最大，处于收入越高的阶层减税数额越大，这也反映了富豪阶层出身的特朗普所代表的共和党的利益诉求，共和党向来主张大市场，小政府，市场充分竞争，优胜劣汰，降低不必要的社会福利，通过减税，降低监管，削减政府工作人员和福利等措施实现公司创造更多盈利，刺激经济解决就业等。而民主党和共和党的诉求不同，主张大政府，强监管，小市场，高福利，全民医保等。这次具有历史意义的税改影响其实才刚刚开始，将来会逐渐反映到社会的各个方面包括对中国的影响，需要大家做好分析提前规划，利用新的规则更好的发展，谢谢。
您好，首先我想明确的是，虽然众议院和参议院已经通过了特朗普总统的税改议案，但是两个版本之间仍存在分歧，细节方面仍需调整。毋庸置疑，这份税改如果大部分条款最终获得签署通过，它的影响是广泛的，不仅仅对未来，也对于那些曾经做过税务规划的纳税群体。由于现有版本仍在做调整，两院分歧还有待协商，现在下定论何种纳税人会因而收益，何种会因而受损，还为时尚早。
根据目前我们获得的信息，单就您的疑问，我们首先要考虑“加州居民”的一些特点，当然这些特点只能代表一部分加州居民，并非大多数或全部。一提到加州，比较流行的地域标签诸如：高科技人才汇集（或其他高薪人才，薪水在20-40万左右），地价房价相对其他州较高（价值过百万的房产相对多一些），拥有多套房产等。我们就分别从收入，和抵扣这两个角度来看看这次税改对于适用于这类特点的纳税人群，会产生怎样的影响。
首先，从收入方面，个税税率在众议院的议案中从原本的7级改为4级税率（如下图1）。参议院的议案仍为7级但是就某些收入范围和税率金额的定义有所浮动（如下图2）。可以看出，较低或最高的税率阶梯上的纳税人税率有所降低抑或是基本持平。而在中部区间，众议院的议案，原本28% 和33%税率的纳税人需按35%纳税。参议院的议案，原本33%税务的纳税人需要35%纳税。这个税率阶梯基本适用于收入在20-40万上下的纳税人（单身或已婚在该范围内会有所不同，暂不细分）。
其次，从抵扣方面，这次税改在个税层面，就自住房产可以抵扣的项目做了比较大的修改提议。众议院的议案提出，要将自住房产的地产税抵扣金额限制在1万美元以内，要将新购自住房可抵扣的房屋贷款利息，门槛限制在房屋贷款本金50万以内，且只可以抵扣主要自住房，第二栋自住房相关的利息不可以抵扣。参议院的议案提出，全部地产税不可以抵扣，房贷利息的本金门槛上限为100万美元。而现行的税法在地产税抵扣方面没有上限，在房贷利息方面，贷款本金门槛上限为100万房屋贷款+10万的住宅权益贷款，也就是110万的对应利息可抵。由此可见，两院的提案均在可以抵扣的地产税和房贷利息上做了下调或禁止抵扣。这项改革对于拥有高价房产，多套房产，豪宅，或高额房屋贷款的纳税人来说，单就这项改革所涉及的直接结果来看，是需要多交所得税的。
然而拥有高收入，高资产的纳税人，有相当一部分人可能同时拥有公司。或许在公司层面会获得可观的税务减免，亦或是在遗产税变革中受益良多，这就回到我们一开始提到过的，最终结果到底是增或减，尚未能下定论。唯一能确定的是，更改后的税法出台后，紧跟着便会产生新的税务规划方案来应对，因此目前先让我们静观其变。