美联储加息对于 银行设定的基准利率（prime rate ）是有非常直接的影响。比如银行的信用卡（credit card），汽车贷款（ car loan）和房屋净值贷款（home equity line）等其他消费贷款的利率是当天跟着联储局宣布加息直接的增加025个百分点。

因为基准利息不会对房贷利率照成直接的影响。所以可以理解为美联储宣布加息对于美国各银行的房贷利率是没有直接影响的。

房屋贷款的利率受到经济环境,就业率，股市等经济因素影响。坏的经济消息会让房屋贷款利率下降，好的经济消息会推高房屋贷款利率。同样的，当股票价格上升时，贷款利率也会上升。当股票价格下跌时，贷款利率也会下降。我们通常用财政部的债券利率（treasury rate ）作为看待房贷利率走向的重要的指标。这个指标决定贷款利率是升是降。因为当经济好转时，投资者都会抢购股票，迫使债券价格下跌，房屋贷款利率下跌。同样的，债券利率上升，房屋贷款利率也会上升。

除了经济环境的外界因素，个人房屋贷款的利率也会根据个人信用分数，贷款年限，头期款的比例，个人收支比例，自住房和投资房等等的因素而有所不同。