您好，澳大利亚买房相比较其他海外国家而言，澳大利亚确实有着自身无与伦比的独特优势。但是，需要提醒您的是，一定要提前做好咨询，做好准备。毕竟澳洲买房与国内相比，还是有着较大不同的。



首先贷款的流程为:选定房子――联系贷款机构――递交申请――评估――交换合同达成共识――settlement。您提问的在澳洲买房时贷款的问题。这个首先要看您是否有当地身份。如果您有当地永居身份的话，您就可以直接选择在当地银行贷款，利率也比较低。如果您没有当地身份的话，就要注意以下几个方面。



直接影响能否成功贷款的因素。主要包括：

第一，房产的评估价值。购房人提出贷款申请后，银行会委托独立第三方的估价公司对贷款人要购买的房产进行评估，该评估值可能低于或高于合同上的购房价格。而银行只会提供评估值的60%—80%，而不是合同价的60%—80%； 

第二，除了房产的评估价值之外，购房人的收入凭证也是非常重要的因素之一。举例来说，你的工作的年限、你个人的工作职务、你所从事的工作性质等等，都会影响你的买房贷款能否取得成功。

第三，购房贷款人的信用记录也非常的重要。如果购房贷款人在过去的五年时间里，在澳洲有不良信誉记录，比如：拖欠房租，电话费，信用卡等，澳洲银行及基金贷款公司将不会批准该贷款申请。 

相信您看了我以上的介绍之后，对于澳大利亚买房贷款时的影响因素，也就是房产评估价值、个人的收入凭证、贷款人的信用记录等，在自己的内心中已经较为清晰、明白了。可以说，

这三个方面，与您在澳洲买房贷款能否成功，有着直接的联系。



贷款所需要的资料

一般的资料主要有房产证明，存款的相关证明，已经一些不动产的证明都要给到银行。还有自己是否有债务的存在，最重要的是目前你的薪资和收入，这些都是银行机构要进行审核的。

墨尔本房产购买者现在支出的房贷还款，要高出全球金融危机前不少。高企的房价抵消了现阶段较低的利率，让房产的可负担性仍然超出很多澳人的收入水平。

新闻有限公司媒体报道称，全国范围内，利率只需要上涨2-3次，就可以把房贷的负担水平提高到全球金融危机以前。

不过和6年前相比，墨尔本、悉尼和达尔文的买房者，每个月支付的还贷金额已经超过以前。研究学家ben phillips说，真实情况是完全取决于你的首付最多能够有多少。如果你能够很快凑齐一笔可观的首付，那么较低的利率就会起到帮你省钱的作用。但是从另一方面来讲，如果你没有那么多的首付，你就需要知道，较低的利率已经提升房价达到一个水平，让你负担起来很可能力不从心。



贷款利率的说明：

如果您比较担心将来利率会升高,您更可能会选择固定利率,可是实际上您并不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点,一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去,一般现在给出的固定利率只能最多维持5年,也就是说,您只可以在一年到五年之内固定您的利率,当这个期限结束之后,您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率。

第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的,在settlement之前,您的固定利率是可以变动的,这个变动由您的贷款人来定,他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率,如果您申请了固定利率贷款,而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率,那么您往往还需要付出一个“锁定费用”。 所以不太推荐客户做固定利率的贷款,因为首先这个利率往往就会高一点,其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行(reservebank)的,联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以,另外一个有趣的现象就出现了,一些客户会说,为什么固定利率老是变动,而可变利率却老是不变呢?其实答案也很简单,因为可变利率是盯紧联储的,而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心,所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的,而固定利率的变化,则可以归因于金融市场风向瞬息万变,金融机构为了保护自己的利益,作出相应的调整也是情理之中了。

三、转贷款如果您目前的房贷利息不是很低,那么您可以考虑转贷款,也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款,从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。

四、注意陷阱可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个很低的利率,可是您别忽略了,这个利率一般会有标注如“honeymoonrate”或者”introductoryrate”,这个利率的确是很优惠,但是问题在于这个利率一般最多维持到一年,一年之后,您的贷款自动会跳到一个高一点的利率,如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品,可以,不过您需要付钱,如果您想转到其它金融组织,也可以,不过您要付出一个相当高的罚金。如果您不管它,房屋贷款可往往是20-30年限的,您可就多花了好多冤枉钱。