美国房贷利率贵与否，会根据当时房地产市场的情况来决定的。目前，收到疫情的影响，美国30年期房贷利率创下3.15%最低点。具体的贷款方式以及金额还是要根据购房用途以及州的相关法律来决定。

在美国贷款买房的话要清楚自己的用途是什么，一定不要盲目的选择贷款买房购置公寓房屋。人家有的是为了孩子上学去选择贷款买房。有的是投资。如果在美国这里大家是选择的自住房屋的话应该选择住房贷款。如果是投资置业，那么买家就应该选择住房投资贷款。有些贷款机构会为投资者提供不同的产品，比如只还利息贷款，不过这些产品之间的差别也越来越小。还需要掌握要贷多长时间。如果买家的还款能力超出每月最低还款额，就有可能节省一笔不小的利息支出。因为还款期限越短，所需支付的利息也就越少。不过，如果买家太过急切而选择太短的还款期限，那么一旦产生任何意外支出或收入损失，买家就可能陷入困境。

按加州房屋贷款的情况，首付购房款的20%以上，就属于常规贷款了，常规贷款的好处是容易获得银行的批准，利率较低，不用买贷款的保险等。当然具体付购房款的比例，需要根据每个人的具体情况来具体分析。基本原则是：充分利用银行的贷款，为自己的房地产投资谋求最大的投资回报率。同时，又要考虑自己的还款能力，以不给自己带来很大的压力为好。房地产投资一个最显着的优点是可以利用杠杆进行投资，如果首付20%，贷款80%，则投资的杠杆倍数是5。如果按购买100万美元的房子计算，以1968年到2015年加州房地产价格中值的平均年增长率7.3% 计算，扣除贷款利息（目前约4%）、房地产税（1.2%）、保险等等，则首付的年平均回报率可以达到 14%，显然是一个非常好的投资回报。即使是股票市场过去100年的平均回报，也就达到12%左右。