亲，您好！非常感谢您的提问！

主要从两个方面来回答您的问题。一，住宅贷款。二，日本收益物件。

首先，是日本住宅贷款。近年来，想要来日本买房的外国人越来越多。但是考虑到资金问题，不少人都想在日本贷款买房，那么什么条件才能贷款呢？条件明明符合了为什么有时候还是通不过审查？今天我就通过这个问题和大家聊聊在日本贷款买房的那些事。一般的房屋贷款，贷款年限都是从10年开始起跳，所以一般外国人很难在日本申请日本房贷。大部份日本金融机构公布的外国人申请日本房贷的条件，只限定贷款给有日本永住权的外国人。不过也并不是所有的没有永住权的外国人就不能贷款。想要在日本贷款的外国人，可以参考这些内容，多方比较，找出最适合自己的贷款方案。

日本买房贷款审核

外国人要在日本申请房贷，必须通过金融机构规定的审核。日本房贷的审核，各家金融机构的审核标准不同，一般的审核重点如下：

█ 申请人信用状况

申请日本房贷时，会审核申请人的借贷、还款纪录、信用卡借贷额度等等信用状况。如果有其他高额的借贷，或是延迟还款的纪录，在申请日本房贷时都很不利。另外因为银行贷款需要三年的纳税证明，所以避税漏税的申请人也会因此而影响到贷款成功率及利率。

█ 稳定的收入

审核申请人是否有稳定的收入，以及是否具备房贷还款能力。此外，雇用类型、在日本工作的年数、是否有稳定的收入等等，这些都是审核的重点。在日本的工作年数越短，日本买房贷款的审核就越严格。一般来说，大企业的正式社员会比较容易通过贷款，而自营企业者、个人事业主因为有不稳定因素存在，所以反而会比较难贷到款，即使贷下来款，利率也会比一般工薪族贷下来的利率高不少。

█ 年龄

大部份的金融机构的房贷申请年龄是20岁以上、未满65岁，但是还清房贷的年龄也是审査时的重点之一。如果预计还清房贷的年龄已届退休年龄，收入会大幅减少的话，申请日本房贷时的审核也会比较严格。

█ 与金融机构的往来情形

你是否在你所申请贷款的这家银行有账户、流水、以及存款多少等等因素都有可能会影响你的审查结果。

█ 还款负担率

虽说收入越少，就越不利于申请日本房贷时的审核，但更重要的是收入与房贷还款金额的比例。一般来说，一年的总还款金额大约是年收入的25～35％。说白了，就是看你还不还得起贷款。

无永驻权的外国人买房贷款条件

拥有日本永住权的外国人，可以跟日本人一样申请日本房贷，并接受审査。但是，拥有日本「永住权」，并不代表一定能通过日本房贷的审査，成功申请到房贷。日本买房贷款的审査，会根据外国人住在日本的时间长短、工作地点、雇用类型、年收入等等各种条件来进行审核，有时候申请全额贷款（*只有新房可能可以全额，二手房不能全额贷款）不通过，但可以通过降低贷款额度的房贷申请。

而没有日本永住权的外国人，要在日本买房贷款，虽然比较困难，但还是有部份的日本金融机构，针对没有日本永住权的外国人，提供日本房贷。只要符合各金融机构订定的条件，没有日本永住权的外国人，还是有机会申请日本买房贷款。一般的条件如下：「有日本永住权的外国人配偶、或是日本人配偶当连带保证人」、「自备头期款20％以上」、「在日本居住5年以上、在日本工作超过3年以上」、「在稳定的企业内工作」等等。

最近日本的房产非常的热，由于2020年东京奥运会，再加上欧洲局势动荡，东亚，东南亚市场不稳定，导致欧美，台湾，马来西亚，印度尼西亚等地的用户大量涌入日本购买不动产。导致日本的不动产价格最近几年逐年攀升。这其中，中国大陆方面的用户虽然人数还不算最多，但增长速度很惊人。

分析一下中国人去日本买房的原因无非有以下几种：

1 资产保值型

目前在国内，最痛苦的是手头有1-2处房产，同时拥有100-200万现金的中产阶级。痛苦的原因在于，手头的钱如果想在国内投资，除了p2p理财之外，似乎并没有什么好的渠道。投资国内房地产钱不够，股市又动荡不安。p2p理财虽然收益不错，但未来性很不确定。而现金留在手里或者银行，又有很大的可能性贬值。

2 资产抄底型

这类一般是富裕阶层或者企业行为为主。日本市场经历了连续27年的经济下滑，目前不动产市场处于最谷底。再加上老龄化明显，很多地产主由于年龄身体和经营问题，只能把自己的物产便宜出售。特别是温泉酒店，度假村，滑雪场，农场等，目前是一个极佳的抄底场所。再加上日本银行的贷款利率极低，导致了大量海外资本纷纷进入。

3 投资升值型

这类一般就是楼主你提到的经营民宿，谋求房地产价值升值的一类人。

由于字数的限制，笔者只能讲到这里。如果，有机会的话。还是希望能够私下详谈。

希望我的回答能够帮助到您。最后，祝您和您的家人生活愉快，阖家欢乐！