这个问题其实很难这样回答，需要具体情况具体分析，每个家庭的情况都不一样，很难做一个统一地回答。有一个大的原则可以参考：保险作为应急功能实用的话，其实际功用应该是保证如果意外发生，其他家庭成员的生活条件可以不会发生变化，所以一般建议额度最低可以覆盖整个家庭年支出的5倍，有小孩的家庭就还要考虑小孩的学费，生活费等费用。另外如果有房贷或者其他贷款需要偿还，最好使得保险的额度可以覆盖房贷，以免一旦意外发生其他家庭成员无法偿还债务而处于不利境地的情况发生。 除了意外时的应急功能，如果希望以保险进行投资，那就要看一个家庭的风险承担能力，税务分散情况，退休金情况等等。一般的建议是保险投资占到家庭总收入的20-30%。