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近年来，想要来日本买房的外国人越来越多。但是考虑到资金问题，不少人都想在日本贷款买房，那么什么条件才能贷款呢？条件明明符合了为什么有时候还是通不过审查？今天和大家聊聊在日本贷款买房的那些事。



一般的房屋贷款，贷款年限都是从10年开始起跳，所以一般外国人很难在日本申请日本房贷。大部份日本金融机构公布的外国人申请日本房贷的条件，只限定贷款给有日本永住权的外国人。不过也并不是所有的没有永住权的外国人就不能贷款。想要在日本贷款的外国人，可以参考这些内容，多方比较，找出最适合自己的贷款方案。



日本买房贷款审核

外国人要在日本申请房贷，必须通过金融机构规定的审核。日本房贷的审核，各家金融机构的审核标准不同，一般的审核重点如下：

申请人信用状况

申请日本房贷时，会审核申请人的借贷、还款纪录、信用卡借贷额度等等信用状况。如果有其他高额的借贷，或是延迟还款的纪录，在申请日本房贷时都很不利。另外因为银行贷款需要三年的纳税证明，所以避税漏税的申请人也会因此而影响到贷款成功率及利率。

稳定的收入

审核申请人是否有稳定的收入，以及是否具备房贷还款能力。此外，雇用类型、在日本工作的年数、是否有稳定的收入等等，这些都是审核的重点。在日本的工作年数越短，日本买房贷款的审核就越严格。一般来说，大企业的正式社员会比较容易通过贷款，而自营企业者、个人事业主因为有不稳定因素存在，所以反而会比较难贷到款，即使贷下来款，利率也会比一般工薪族贷下来的利率高不少。

年龄

大部份的金融机构的房贷申请年龄是20岁以上、未满65岁，但是还清房贷的年龄也是审査时的重点之一。如果预计还清房贷的年龄已届退休年龄，收入会大幅减少的话，申请日本房贷时的审核也会比较严格。

与金融机构的往来情形

你是否在你所申请贷款的这家银行有账户、流水、以及存款多少等等因素都有可能会影响你的审查结果。

还款负担率

虽说收入越少，就越不利于申请日本房贷时的审核，但更重要的是收入与房贷还款金额的比例。一般来说，一年的总还款金额大约是年收入的25～35％。说白了，就是看你还不还得起贷款。

中国人在日本贷款买房有什么要求？



日本对于海外投资者在日贷款买房并没有过多的政策限制，一般买家只要年满18周岁、有稳定工作及收入并具有还款能力、身份证合法且无犯罪记录就可以在日本申请贷款买房。但是不同银行对海外买家有不同的要求，一般日本的银行对中国贷款人的规定较为严格，而中国银行的日本分行则相对宽松。



以日本的骏河银行为例，骏河银行要求海外买家符合以下条件才能申请贷款：



（1）原则上取得永久居住许可；



（2）能够理解日文资料及贷款相关文件；



（3）借款时年龄在20周岁至65周岁之间，最终还款年龄不超过75周岁；



（4）有加入团体生命信用保险的资格；



（5）税前年收入在200万日元以上，且连续工作3年以上；



（6）符合其他规定。



无永驻权的外国人适用的日本买房贷款

拥有日本永住权的外国人，可以跟日本人一样申请日本房贷，并接受审査。但是，拥有日本「永住权」，并不代表一定能通过日本房贷的审査，成功申请到房贷。日本买房贷款的审査，会根据外国人住在日本的时间长短、工作地点、雇用类型、年收入等等各种条件来进行审核，有时候申请全额贷款（*只有新房可能可以全额，二手房不能全额贷款）不通过，但可以通过降低贷款额度的房贷申请。

而没有日本永住权的外国人，要在日本买房贷款，虽然比较困难，但还是有部份的日本金融机构，针对没有日本永住权的外国人，提供日本房贷。只要符合各金融机构订定的条件，没有日本永住权的外国人，还是有机会申请日本买房贷款。一般的条件如下：「有日本永住权的外国人配偶、或是日本人配偶当连带保证人」、「自备头期款20％以上」、「在日本居住5年以上、在日本工作超过3年以上」、「在稳定的企业内工作」等等。下面给大家介绍几个可以贷款给无永住权的外国人的金融机构。